세금 혜택, 투자 편의성 등의 이유로 많은 분들이 ISA 계좌를 이용하는데요. 다양한 금융 상품, 즉 예금, 펀드, ETF, 주식 등 원하는 상품을 한 바구니에 담을 수 있는 것이 쉽게 말해 ISA 계좌인데요.
이번 글에서는 ISA 계좌 개설 방법, 추천 정보, 한도, 만기, 해지 방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
바쁘신 분은 아래에서 ISA 계좌 추천 정보를 1분이면 확인할 수 있습니다.
ISA 계좌 추천 정보 확인하기
1. 미래에셋증권 ISA 계좌
• 수수료: 주식과 ETF 거래 시 수수료(0.0036396%)가 매우 저렴하며, 평생 수수료 우대 혜택까지 제공하여 장기적으로 비용 부담을 줄일 수 있습니다.
• 특징: 자동 적립식 투자 기능이 있어 장기 투자 계획을 세우기에 적합하며, 모바일 트레이딩 시스템(MTS)이 사용자 친화적으로 설계되어 있어 누구나 쉽게 이용할 수 있습니다.
• 추천 이유: 낮은 수수료와 편리한 투자 관리 시스템 덕분에 초보자부터 숙련된 투자자까지 폭넓게 추천할 만한 계좌입니다. 자동화된 투자 방식과 직관적인 MTS는 장기적이고 계획적인 자산 관리를 돕습니다.
2. 한국투자증권 ISA 계좌
• 수수료: 주식과 ETF 거래 수수료(0.0036396%)가 미래에셋증권과 동일하게 매우 저렴하며, 평생 우대 혜택도 제공돼 장기적으로 부담이 적습니다.
• 특징: 자동 적립식 투자 기능이 있어 계획적인 투자가 가능하고, 다양한 금융 상품에 손쉽게 접근할 수 있습니다. 또한, 모바일 트레이딩 시스템이 직관적으로 설계되어 있어 사용자에게 편리한 경험을 제공합니다.
• 추천 이유: 낮은 수수료와 다양한 투자 옵션 덕분에 초보 투자자들이 부담 없이 시작하기에 좋습니다. 시스템이 간편해 누구나 쉽게 투자 계획을 세우고 관리할 수 있어 더욱 추천할 만한 계좌입니다.
3. NH투자증권 ISA 계좌
• 수수료: 주식과 ETF 거래 시 수수료가 0.15%로 다소 높은 편이지만, 다양한 이벤트와 혜택이 주어져 실질적인 혜택을 누릴 수 있습니다.
• 특징: 자동 적립식 투자 기능을 지원해 손쉽게 장기 투자를 이어갈 수 있으며, 여러 금융 상품에 접근할 수 있어 투자 옵션이 다양합니다.
• 추천 이유: 신뢰할 수 있는 증권사의 브랜드와 풍부한 이벤트 혜택 덕분에 장기 투자자에게 매력적인 선택지입니다. 안정성과 혜택을 동시에 원하는 투자자에게 적합한 계좌입니다.
ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌 개설 방법은 내가 선택한 금융사 앱 설치하여 비대면으로 쉽고 간편하게 진행할 수 있는데요.
ISA 계좌 개설 방법은 다음과 같습니다.
1. ISA 계좌 개설 준비하기
- 가입 자격: ISA 계좌 개설은 만 19세 이상일 시 누구나 가입 가능합니다. 만약 만 15세 이상 19세 미만인 경우 직전 연도에 근로소득이 있을 시 가입할 수 있습니다.
- 필요 서류: 신분증과 본인 명의 휴대폰이 필요합니다. 만약 서민형이나 농어민형으로 가입하시려면 소득확인증명서 등 추가 서류가 필요할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
2. ISA 계좌 개설 금융사 선택 및 앱 설치
위 추천해드린 ISA 계좌 추천 정보를 확인 후 증권사를 선택한다면, 증권사 모바일 앱을 설치 후 계좌를 개설할 수 있습니다.
비대면 계좌 개설의 경우 앱 접속 후 ISA 계좌 선택을 해야하는데요.
앱에 접속하여 메뉴 버튼의 ‘ISA 계좌 개설’ 메뉴를 선택 후 본인 인증을 완료하면 ISA 계좌 개설을 진행할 수 있는데요. 이후 약관 동의하고 계좌를 개설하면 완료할 수 있습니다.
대부분 금융사의 경우 24시간 비대면 계좌 개설이 가능하지만, 일부 시간대에는 제한될 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다.
ISA 계좌 한도 확인하기
1. 납입한도
2024년부터 ISA 계좌의 납입 한도가 크게 확대되었습니다.
연간 납입 한도가 4천만 원으로, 총 납입 한도가 2억 원으로 늘어나 이전에 비해 두 배가 되었는데요. 기존 한도는 연간 2천만 원, 총 1억 원이었으나, 2024년부터는 한도가 두 배로 늘어나 큰 폭으로 확대되었습니다.
- 연간 납입 한도: 4천만 원
- 총 납입 한도: 2억 원
2. 비과세 한도
비과세 한도 역시 크게 증가했는데요. 일반형 ISA는 수익금 500만 원까지, 서민형 ISA는 1,000만 원, 국내주식형 서민형 ISA는 최대 2,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
이는 기존의 200만 원과 400만 원 한도에서 대폭 늘어난 수치로, 특히 서민형 계좌는 더 높은 비과세 혜택을 제공하여 저소득층에게 유리한 선택이 됩니다.
- 일반형 ISA: 수익금 500만 원까지 비과세 혜택
- 서민형 ISA: 수익금 1,000만 원까지 비과세 혜택
- 국내주식형 서민형 ISA: 수익금 2,000만 원까지 비과세
ISA 계좌 만기 해지, 연장, 연금계좌 전환 확인하기
ISA 계좌 만기 시 내가 선택할 수 있는 옵션은 크게 세 가지 방법으로 나뉘는데요. 자세한 방법은 다음과 같습니다.
1. ISA 만기시 해지
의무가입기간
ISA 계좌는 가입 후 3년의 의무가입기간이 있습니다. 이 기간이 지나면 언제든지 계좌를 해지할 수 있어 유연하게 운영할 수 있습니다.
해지 절차
만기 시 계좌 내 금융상품을 매도하고 손익을 정산한 후, 비과세 한도를 초과한 수익에 대해 9.9%의 분리과세가 적용됩니다. 이를 통해 비과세 한도 내 수익에 대한 혜택을 받으면서, 초과 수익에 대한 세금을 처리하게 됩니다.
비과세 혜택은?
일반형 ISA는 최대 500만 원, 서민형 ISA는 최대 1,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 시 비과세 한도를 넘은 수익은 분리과세되므로, 비과세 한도에 도달한 경우 해지 후 재가입하는 것도 하나의 전략이 될 수 있습니다.
2. ISA 만기 연장
ISA 계좌는 만기일이 다가오면 연장할 수 있으며, 만기일 3개월 전부터 연장 신청이 가능합니다. 의무가입기간이 지난 후에는 언제든지 연장이 가능해 장기적인 투자 계획을 유지하기에 유리합니다.
다만, 금융소득종합과세 대상자인 경우 연장에 제한이 있을 수 있으며, 서민형 가입자가 소득 증가로 자격을 상실하면 일반형으로 전환해야 합니다. 이러한 사항들을 고려해 본인의 자격 요건을 미리 점검하는 것이 좋습니다.
연장 시 기존의 비과세 및 분리과세 혜택은 그대로 유지됩니다. 특히 손실이 발생한 경우, 만기를 연장해 손익을 회복한 후에 해지하는 것이 유리할 수 있어 상황에 맞춘 연장 전략이 중요합니다.
3. 연금계좌로 전환
ISA 계좌의 만기 자금은 연금저축계좌나 IRP(개인형 퇴직연금)로 이체할 수 있습니다. 이체할 경우, 이체 금액의 10%에 해당하는 금액이 추가 세액공제 대상에 포함되며, 최대 300만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 혜택을 더욱 극대화할 수 있습니다.
단, 세액공제 혜택을 받기 위해서는 ISA 만기일 또는 해지일로부터 60일 이내에 연금계좌로 이체해야 합니다. 이체 기한을 준수하여 세제 혜택을 놓치지 않도록 유의하는 것이 중요합니다.
ISA 계좌 해지 방법
ISA 계좌 해지 방법은 몇 가지 순서를 따라야 하는데요. 해지 방법 뿐만 아니라 주의사항도 같이 알아보도록 하겠습니다.
1. ISA 계좌 내 보유 자산 매도
ISA 계좌 해지하기 위해서는 먼저 보유 중인 주식, ETF, 펀드 등 보유 상품을 매도 후 현금화를 진행해야 하는데요. 보유 자산이 남아 있을 시 해지가 불가능하니 이 점 참고하시기 바랍니다.
이후 매도한 자산은 보통 D+2일 또는 3일에 계좌로 입금 되므로, 해지를 생각중이신 분은 미리 매도 후 현금화 상태를 유지해야 합니다.
2. 고객센터 또는 지점 방문
대부분 금융기관에서는 비대면 해지가 불가능 하도록 되어 있습니다. 이에 고객센터에 전화하거나 지점을 방문해서 해지해야 합니다.
3. 계좌 잔액 이체 및 세금 정산
해지 시 계좌에 있던 잔액은 약정된 출금 계좌로 이체되게 됩니다. 이를 위해 약정 계좌 등록이 필요할 수 있으니 미리 등록해두시길 추천드립니다.
또한 비과세를 초과한 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되니, 미리 세금에 관해서 고려하시는 것이 좋습니다.
4. 해지 후 재가입 가능 여부
ISA 계좌는 1인당 한 구의 계좌만 개설할 수 있는데요. 기존 계좌를 해지하면 다른 증권사의 새로운 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.
참고해야할 사항은 해지 후 바로 재가입은 가능하지만, 세제 혜택은 새롭게 시작된다는 점, 꼭 참고하시기 바랍니다.
ISA 계좌 해지 주의사항
ISA 계좌를 만기 전에 해지할 경우 그동안 받았떤 비과세 혜택을 상실하여, 내가 받았던 모든 소득에 대해 세금을 납부해야 하는데요.
만기 후 해지를 하시는 분은 새로운 ISA 계좌로 이전할 수 있지만, 만기 전 해지할 경우 손익통산 혜택을 받지 못할 수 있으니 이 점 꼭 참고하시기 바랍니다.
ISA 계좌 FAQs 알아보기
1. ISA 계좌 개설 가능 나이 기준은?
만 19세 이상이면 소득 조건 없이 ISA 계좌를 개설할 수 있으며, 만 15세 이상인 경우에는 직전 년도에 근로소득이 있을 시 가입을 할 수 있습니다.
2. ISA 계좌 개설 준비물은 어떤 것이 있나요?
ISA 계좌 개설을 하기 위해서는 몇 가지 준비물이 필요한데요. 준비물은 다음과 같습니다.
- 신분증
- 본인 명의 휴대폰
- 소득확인증명서(해당 시): 서민형 ISA 또는 농어민형 ISA 개설하기 위해서는 소득 기준을 충족해야 하므로 해당 준비물이 필요할 수 있습니다.
- 법정대리인 관련 서류(미성년자 해당 시): 만 19세 미만의 경우 법정대리인 동의가 필요하며, 이에 관련 서류를 제출해야 합니다. 이러한 경우에는 내가 개설하려는 금융사에 별도로 문의하는 것이 좋습니다.
3. ISA 계좌에서 ISA 계좌로 돈 옮기는 방법은 어떻게 되나요?
ISA 계좌는 1인당 한 구만 개설할 수 있기 때문에, 다른 금융기관으로 이전하는 방식으로 진행되는데요.
진행 방식은 다음과 같습니다.
- 이전할 금융 기관 선택
- 이전용 ISA 계좌 개설: 이전하려는 금융기관 ISA 계좌 개설 후 ‘이전 신청서 작성’
- 이전 요청
- 계좌 이전 의사 확인: 계좌 이저 의사를 확인하는 작업이 진행되는데요. 전화 녹치 또는 영업점 방문을 통해 진행할 수 있습니다.
- 자산 환매 송금: 기존 계좌에서 보유 중인 자산을 환매하고 현금화하여 새로운 금융 기관에 송금합니다. 일반적으로 익영업일 안에 처리됩니다.
- 이전 완료 통보
마치며
오늘은 ISA 계좌 개설 방법, 증권사 추천, 해지 방법, 만기 등에 대해 전체적으로 알아봤습니다. 위 정보가 ISA 계좌에 대해 알아보시는 분들에게 많은 도움 되셨기를 바라며 이만 포스팅을 마치겠습니다.